【第一篇】：某某年銀行個人業(yè)務(wù)工作總結(jié)，銀行卡業(yè)務(wù)工作總結(jié)

務(wù)工作總結(jié)我行個人業(yè)務(wù)工作在支行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞上級行 營銷工作會議精神，加快實施“伴你成長”品牌戰(zhàn)略,采取有效 措施促進負債業(yè)務(wù)的總量擴張；重樹觀念,加大對基金、網(wǎng)上銀 行業(yè)務(wù)的營銷；以個人優(yōu)質(zhì)服務(wù)為中心，有效提高 XX 行綜合營 銷能力和優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平；加強對個人業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)；強化個人 貸款管理；加大個人業(yè)務(wù)自律監(jiān)管力度；促進了個人業(yè)務(wù)健康有 序發(fā)展。

截止 XX 月 XX 日，各項存款余額 XXXXX 萬元，比年初凈增 XXXXX 萬元，其中：儲蓄存款 XXXXX 萬元，比年初凈增 XXXX 萬 元，完成上級行任務(wù)的 XX%；對公存款 XXXXX 萬元，比年初凈增 XXXX 萬元，完成任務(wù)的 XXX%。累計發(fā)行銀行卡 XXXXX 張，比年 初增加 XXXXX，其中：借記卡 XXXXX 張，比年初增加 XXXXX 張， 完成上級行任務(wù)的 XXX%；信用卡 XXXX 張，比年初增加 XXXX 張， 完成上級行任務(wù)的 XXX%，卡存量和增量位居 XX 行第一。借記卡 存款余額 XXXXX 萬元， 比年初增加 XXXX 萬元， 卡均余額 XXXX 元， 位居 XX 行第一。外幣存款凈增 XXX 萬元，完成任務(wù)的 XX%。新 增電子銀行注冊戶數(shù) XXX 戶，完成任務(wù)的 XXX%。實現(xiàn)中間業(yè)務(wù) 收入 XXXX 萬元，完成任務(wù)的 XXX%?，F(xiàn)將某某年我行個人業(yè)務(wù)工 作實效、存在的問題總結(jié)于后

一、工作實效 1、搶先抓早，目標落實。為保證個人業(yè)務(wù)綜合營銷活動順 利開展， 個人業(yè)務(wù)部以 XXX 發(fā) （某某） 號文向各機構(gòu)發(fā)出了 2 《關(guān) 于開展伴你成長、金鑰匙春天行動個人業(yè)務(wù)綜合營銷活動的通 知》 ，及早將目標任務(wù)下達各營業(yè)機構(gòu)、機關(guān)部室，使之抓早抓 主動，搶占了業(yè)務(wù)發(fā)展先機，由于支行組織領(lǐng)導(dǎo)落實，任務(wù)目標 具體，新年伊始全行個人業(yè)務(wù)綜合營銷活動呈現(xiàn)出一派爭先創(chuàng) 優(yōu)、你追我趕的勞動競賽景象。不負眾望，一季度我行儲蓄存款 增長位居全市第一， 個人業(yè)務(wù)綜合營銷活動受到了省分行的表彰 和 XX 萬元的現(xiàn)金獎勵。

2、更新營銷觀念，加大個人金融新產(chǎn)品的營銷力度。一是 將電子銀行作為我行穩(wěn)定客戶的重要手段，一改過去只重數(shù)量、 只重發(fā)行任務(wù)，不管質(zhì)量、不管客戶是否接受、是否會使用，尤 其是網(wǎng)上銀行現(xiàn)已逐漸被客戶所接受和使用， 從而穩(wěn)定了客戶和 緩解了營業(yè)柜臺壓力；二是從根本上解決員工對基金營銷的認 識，把他們從為完成任務(wù)而完成任務(wù)的苦惱中解脫出來，把困擾 我行多年的問題得以解決，基金銷售逐步形成職工帶頭買、員工 上門主動營銷的格局。

三是以貸記卡和準貸記卡作為卡業(yè)務(wù)的效 益主體積極發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)， 發(fā)揮準貸記卡的使用功能和 載體作用，彌補了我行小額信貸難收難管的缺陷。

3、開展形式多樣的宣傳活動。某某年重點加強了“伴你成長”“金鑰匙行動”品牌宣傳。一是廣告宣傳；二是公共 、 宣傳； 三是堅持常年搭設(shè)業(yè)務(wù)咨詢臺， 實行客戶經(jīng)理負責制， 向客戶宣傳 XX 行金融業(yè)務(wù)品牌，為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，釋 疑解難，發(fā)送宣傳資料。

4、狠抓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是抓好規(guī)范化服務(wù)，根據(jù)省 分行優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)要求，我行率先制定了《XXXX 銀行 XXX 支行人個人客戶差異化服務(wù)管理辦法》 從重視客戶的感 ， 覺價值出發(fā)，在著裝、儀容儀表、營業(yè)時間、標牌標識、文 明用語、網(wǎng)點裝修、對外宣傳、操作規(guī)程、柜臺及桌面擺設(shè) 等方面做到完全統(tǒng)一。二是細分客戶群體，為客戶提供超值 的、個性化、差異化服務(wù)。三是督促員工加強新業(yè)務(wù)、新產(chǎn) 品學(xué)習(xí)，使客戶知道如何應(yīng)用 XX 行新型零售終端，并自覺 接納它。

四是全行開展 “明星柜員” 的服務(wù)活動 （按季評比） ， 通過“以優(yōu)促劣、以點帶面”促全行服務(wù)上檔次、上臺階。

五是逗硬檢查，不留情面,對不按要求服務(wù)的堅決處罰,上半 年共發(fā)出規(guī)范化服務(wù)檢查通報 X 期,共處罰單位 X 個,處罰人 員 XX 人,共收罰款 XXX 元。

5、依托市場資源、科技網(wǎng)絡(luò)，狠抓銀行卡業(yè)務(wù)。一是 繼續(xù)把銀行卡作為我行新的效益增長點，主動出擊、大力營 銷，搶占市場先機，牢固樹立金穗卡的品牌形象。二是以金 穗借記卡作為我行發(fā)展個人業(yè)務(wù)的主導(dǎo)產(chǎn)品，繼續(xù)以“發(fā)展 金穗借記卡，促儲蓄業(yè)務(wù)增長”為工作重點，以柜臺發(fā)卡與 全員營銷相結(jié)合，全力以赴推進借記卡營銷再上新臺階。三 是加強 ATM 機的安全運行與管理，實現(xiàn) 24 小時不間斷服務(wù)， 讓“金穗卡更好用” ，從而推進卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。6、認真做好網(wǎng)上銀行、基金銷售的培訓(xùn)工作，在網(wǎng)上銀行、 基金銷售工作中我們一是積極主動培訓(xùn)人員， 上半年我們組織有 機構(gòu)的主任和客戶經(jīng)理參加的培訓(xùn)三期;二是明確每只基金代理 業(yè)務(wù)操作流程，基金的特點、優(yōu)點等,三是落實責任，明確目標 任務(wù)；四是制定獎勵措施，限期完成；五是領(lǐng)導(dǎo)示范帶營銷，促 進基金代理工作的發(fā)展；六是嚴格考核績效掛鉤。7、完善激勵措施，促各項存款健康發(fā)展。一是儲蓄、 對公存款超額完成部分按 20%進行加分。二是儲蓄、對公存 款（不含派生存款）分別按旬均增量的萬分之 X、萬分之 X 獎勵拓展費用，實行按季預(yù)分，全年拉通算賬。三是實行專 項獎勵（不含同業(yè)存款） ，對年底達到億元的分理處獎勵 X 萬元，XXF 二級支行各項存款比年初凈增 XXXX 萬元，支行 XX 部各項存款比年初凈增 XXXX 萬元，XX 分理處各項存款比 年初凈增 XXXX 萬元，獎勵 X 萬元。四是針對 X 月初各機構(gòu) 存款大幅下降的嚴峻局面，及時擬寫了《關(guān)于遏制儲蓄存款 下降的緊急通知》 ，通知強調(diào)對 X 月末仍未遏制住儲蓄存款 下滑的機構(gòu)，支行將予以戒勉約見。通過全行員工的艱苦努 力，XX、XX 兩個分理處完成了上級行億元工程計劃，XX 分 理處各項存款突破億元大關(guān)達到 XXXXX 萬元，受到了上級行 通報表彰。8、加大個人貸款營銷力度。某某年我行緊緊抓住城市改造 的機會， 努力營銷個人住房貸款， 按揭貸款， 主動與開發(fā)商聯(lián)系， 在提高服務(wù)的基礎(chǔ)上重點在時間上提速， 簡化手續(xù)上為辦理按揭 貸款的客戶開通綠色通道，某某年我行已與 XX 個開發(fā)商簽定了 約 XXXX 萬元的按揭貸款意向書，營銷個人住房貸款 XXX 萬元。

9、個人業(yè)務(wù)自律監(jiān)管工作井然有序。按照總行個人業(yè)務(wù)部 門自律監(jiān)管實施細則》的要求，對各機構(gòu)儲蓄存款、個人貸款、 基金、 國債和電子銀行進行嚴格的自律監(jiān)管， 發(fā)現(xiàn)問題及時處理， 限期整改，保證我行個人業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二、存在的問題 1、各項存款任務(wù)完成較差。上半年各項存款均未完成上 級行目標任務(wù)， 儲蓄存款僅完成任務(wù)的 XX%， 比去年同期少增 XXX 萬元；對公存款完成任務(wù)的 XX%，比去年少增 XXXXX 萬元。

2、優(yōu)質(zhì)服務(wù)做得不深不透，個人業(yè)務(wù)部在管理過程中存 在情面觀，大膽管理不夠，導(dǎo)致機構(gòu)優(yōu)質(zhì)服務(wù)時好時壞。

3、個人業(yè)務(wù)品牌營銷中，個人業(yè)務(wù)部教的多，灌輸知識 的多，督促檢查的少，形成新的金融品牌不能有效發(fā)揮作用、給 XX 行增效。

三、存在問題的原因 1、服務(wù)質(zhì)量差。一是柜員上班時精神面貌不佳，臨戰(zhàn)狀 態(tài)差，沒有飽滿的精神狀態(tài)；二是遇客戶咨詢?nèi)缗R大敵，或是不 理會或是簡單應(yīng)付，客戶很是不滿意；三是靈活性差，柜員在辦 理業(yè)務(wù)時不分外緊內(nèi)松，不管外面有多少客戶等候，他都要把自 已的活做完，沒有先外后內(nèi)的靈活性；四是與客戶爭吵，以自已 的心情而定，耐心解釋工作做得差；五是不接受客戶當面提的正 確意見， 我行我素。

六是規(guī)范化服務(wù)差， 規(guī)范化服務(wù)規(guī)定他知道， 但就是不執(zhí)行，沒有養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，如：著裝的問題、清 潔衛(wèi)生問題等等。

2、營銷能力差。一是不注重新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和實踐操 作，一說開展新業(yè)務(wù)，什么機構(gòu)設(shè)備不到位，什么我家中連電腦 都沒有，什么客觀理由都有，抵觸情緒相當大，現(xiàn)在的客戶經(jīng)理 有幾個能辦得來網(wǎng)上銀行，有幾辦過網(wǎng)上銀行，大都是為了完成 任務(wù)在營業(yè)室下載了兩碼，連證書都未獲得，就更不說交易，雖 然網(wǎng)上銀行新增了 XXXX 戶但真正使用的不到 XX%；二是不懂得 怎么營銷，找不到營銷的方法、營銷的對象，如信用卡的營銷; 三是不愿意放下情面;四是主動營銷差,對客戶提出的問題不能 有效解決進而得不到客戶的理解和支持。

3、支行的措施辦法得不到有效落實。一是對支行有關(guān)工 作措施貫徹得不實不力；二是任務(wù)分配和考核逗硬不夠；三是內(nèi) 外勤協(xié)調(diào)配合不力。

四、XXXX 年工作措施及建議1、繼續(xù)開展切實有效的宣傳活動。一是戶外廣告宣傳； 二是大堂客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)宣傳；三是廣播電視宣傳。

2、 狠抓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

一是抓好規(guī)范化服務(wù)， 《XXXXX 按 銀行網(wǎng)點營業(yè)現(xiàn)場及窗口服務(wù)管理辦法》去從重視客戶的感 覺價值出發(fā)，在著裝、儀容儀表、營業(yè)時間、標牌標識、文 明用語、網(wǎng)點裝修、對外宣傳、操作規(guī)程、柜臺及桌面擺設(shè) 等方面做到完全統(tǒng)一。二是細分客戶群體，為客戶提供超值 的、個性化、差異化服務(wù)。三是督促員工加強新業(yè)務(wù)、新產(chǎn) 品學(xué)習(xí)，使客戶知道如何應(yīng)用 XX 行新型零售終端，并自覺 接納它。

四是全行開展 “明星柜員” 的服務(wù)活動 （按季評比） ， 通過“以優(yōu)促劣、以點帶面”促全行服務(wù)上檔次、上臺階。

3、依托市場資源、科技網(wǎng)絡(luò)，狠抓銀行卡業(yè)務(wù)。一是 繼續(xù)把銀行卡作為我行新的效益增長點，主動出擊、大力營 銷，搶占市場先機，牢固樹立金穗卡的品牌形象。二是以金 穗借記卡作為我行發(fā)展個人業(yè)務(wù)的主導(dǎo)產(chǎn)品，繼續(xù)以“發(fā)展 金穗借記卡，促儲蓄業(yè)務(wù)增長”為工作重點，以柜臺發(fā)卡與 全員營銷相結(jié)合，全力以赴推進借記卡營銷再上新臺階。三 是加強 ATM 機的安全運行與管理，實現(xiàn) 24 小時不間斷服務(wù)， 讓“金穗卡更好用” ，從而推進卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

4、加大綜合營銷力度，確?！皟|元工程”實現(xiàn)。一是 加快對借記卡的營銷，各機構(gòu)要帶上宣傳資料，走進機關(guān)、 企業(yè)、學(xué)校、街道社區(qū)、個體門市，走進務(wù)工人員和個體工 商戶家中，宣傳動員發(fā)卡；二是繼續(xù)加強對教育儲蓄的營銷 力度，開具學(xué)校證明才能免個人所得稅，對我們過去開辦的 教育儲蓄有很大的影響，但我們現(xiàn)在必須規(guī)范性宣傳，規(guī)范 性辦理教育儲蓄，不能因為影響而丟失我們組織儲蓄的好品 牌；三是開展個人通知存款業(yè)務(wù)營銷活動，各機構(gòu)要做好宣 傳工作，營銷一批高價值的客戶，要把未在我行開戶的大戶 作為重點；四是扎實有效地做好代發(fā)工資；五是繼續(xù)抓好務(wù) 工收入吸儲，六是做好“門扣子”工程。七是抓好儲蓄業(yè)務(wù) 區(qū)域協(xié)調(diào),各機構(gòu)所在的街道、社區(qū)、住宅小區(qū)要明確有專 人上門服務(wù)。八是建立優(yōu)質(zhì)客戶檔案，配備個人客戶經(jīng)理， 實施差別化、個性化服務(wù)。每年要對所有的存款大戶、保險、 基金、 電子銀行、 貸記卡等客戶不少于 2 次回訪或產(chǎn)品推介。

真正做到節(jié)日有問候，喜慶、生日送祝福，傷病有慰問，困 難送幫助，以培養(yǎng)客戶對 XX 行的忠誠度?？傊?，某某年個人業(yè)務(wù)工作取得了一定成績，存在的問題不 容忽視，我部將在 XXXX 年工作中加以改進，彌補工作中的不足， 園滿完成 XXXX 年各項任務(wù)。

【第二篇】：銀行個人業(yè)務(wù)季度總結(jié)，銀行卡業(yè)務(wù)工作總結(jié)

014 年一季度業(yè)務(wù)總結(jié)一、總體情況介紹（一）儲蓄情況 一季度末人民幣儲蓄存款賬面余額 74.35 億（含鳳凰 3.84 億） ， 比年初增長-3.3 億（含鳳凰-0.92 億） 。

（二）個貸業(yè)務(wù)情況 截至 3 月底，我行個人貸款日均余額人民幣 58.29 億，日均比年 初增加 3.61 億。

一季度個貸累計投放 4.05 億， 其中非住房投放 1.05 億，個貸綜合利率 7.072%，個貸投放分行排名第二。

其中汽車分期中收 514 萬元，分行排名第三 電子銀行產(chǎn)品方面：電子銀行指標進度較理想，各項指標保持了 良好的發(fā)展態(tài)勢，其中個人網(wǎng)銀基金理財銷售占比（67.21%）位列分 行第一。

個人網(wǎng)銀客戶活躍戶新增 2270 戶，完成率 134%，個人電話銀行 （手機 K 碼/電話匯款）新增 12524 戶，完成率 142%，超級手機銀行 新增 9040 戶，掌上銀行（WAP 手機銀行）新增 8545 戶，智付通 20 戶，個人電子銀行總體指標完成率 112%。新增企業(yè)網(wǎng)銀活躍戶 231 戶，完成率 192%；新增移動管家 336 戶，完成率 197%。

信用卡業(yè)務(wù)方面：截至 3 月底支行發(fā)卡達 4715 張，目標完成率 59%，全行排名第六。

特約商戶：一季度新增特約商戶 89 戶，完成率 169%。

三方存管：第三方存管凈增1982戶，完成任務(wù)的294.5%，完成值 和完成率均分行排名第三。個貸不良控制：截至一季度末，個貸不良余額1915.01萬元，比 年初減少84.3萬元，不良率為0.32%，比年初下降0.02%，實現(xiàn)不良貸 款余額和不良率雙降。

服務(wù)質(zhì)量：截止 3 月上旬網(wǎng)點文明標準服務(wù)結(jié)果通報，支行總分 97.47 分，綜合排名第六，其中田貝支行分行網(wǎng)點排名前 20 名內(nèi)。（四）客戶類指標 一季度末個人貴賓客戶增量 673 戶（含個貸 228 戶） ，完成任務(wù) 的 52%；實現(xiàn)保險貴賓客戶 461 戶，完成任務(wù)的 100.3%；新增第三方 存管 1070 戶，完成任務(wù)的 125%，完成值分行排名第三，完成率分行 排名第四。二、主要工作措施（一）儲蓄存款、理財產(chǎn)品銷售方面：1、理財產(chǎn)品到期資金轉(zhuǎn)存定期存款。一季度分行實施階段 性定期存款利率上浮活動，借此機會，我行大力營銷定期存款， 主要采取了以下措施：首先，理財產(chǎn)品到期資金轉(zhuǎn)定期存款或部 分配置定期存款；其次，原定期到期轉(zhuǎn)存客戶借助此次活動營銷 客戶他行閑置資金到我行做定期存款；最后，拓展客戶行外資金 到我行做定期存款。

2、加大了智能商戶理財及天天理財產(chǎn)品推廣。智能商戶理 財產(chǎn)品客戶資金每周有三天在儲蓄存款， 且月末自動轉(zhuǎn)一天通知 存款，有力促進日均及季末時點存款的增長。具體措施方面：首 先，對結(jié)算類客戶大力推廣智能商戶理財產(chǎn)品。其次，引導(dǎo)原開 放式產(chǎn)品客戶轉(zhuǎn)為購買智能商戶理財。最后，對智能商戶不能滿 足資金靈活需求的客戶補充營銷天天理財?shù)葍π钚彤a(chǎn)品。

3、季末到期產(chǎn)品銷售。調(diào)整產(chǎn)品銷售思路，對不能轉(zhuǎn)化為 定期存款的到期資金盡量引導(dǎo)客戶購買季末到期產(chǎn)品， 擴大季末 到期產(chǎn)品規(guī)模，提前鎖定季末存款。（二）個人貸款方面：1、一手樓按揭貸款方面，積極拓展一手樓盤， “中心天元” 準入已通過分行初審。2、積極營銷公積金貸款，完成新增簽約 備案樓盤 2 個，一季度投放 20 筆，累計投放 1069 萬。3、加大 了非住房貸款的拓展力度， 截止一季度非住房貸款投放 1.05 億, 占個貸總投放 25.93%，提高了個貸綜合利率水平。4、加強聯(lián)動 營銷工作，對個貸客戶的存款、貸記卡、理財產(chǎn)品和第三方存管 等業(yè)務(wù)進行充分挖掘，提高綜合效益。（三）專業(yè)市場方面 支行積極響應(yīng)分行針對點專業(yè)市場采取“一場一策”專項營銷政 策，成立了專業(yè)市場專門小組，目前完成了對服裝批發(fā)市場的前期調(diào) 研工作，形成了整體營銷方案，目前方案正在審批過程中。 信用卡商戶分期和收單業(yè)務(wù)方面：首先，聯(lián)合車商開展豐富多彩 的主題營銷活動，充分利用公務(wù)員公車改革的契機，我行與鵬峰汽車 集團聯(lián)合開展公務(wù)員購車專項優(yōu)惠購車活動， 將車輛賣場轉(zhuǎn)變?yōu)槲倚?業(yè)務(wù)宣傳陣地；其次，根據(jù)分行對收單業(yè)務(wù)的考核導(dǎo)向，重點營銷總 行級收單核心商戶、總行名單制商戶、C3 系統(tǒng)商戶、優(yōu)質(zhì)中小商戶， 特別是酒店、商場等刷卡量大的商戶，公私聯(lián)動，配合各網(wǎng)點以網(wǎng)點 周邊的商圈為目標， 認真篩選出適合成為我行分期商戶和特約商戶的 商戶，將其拓展為有效商戶，提高我行市場份額。目前，已成功拓展 融發(fā)投資有限公司、市錢寶科技服務(wù)有限公司、順電龍崗萬科廣場分 店 3 戶優(yōu)質(zhì)中小商戶，其中融發(fā)投資有限公司已成功上線 BMP 系統(tǒng)， 實現(xiàn)了我行收單的唯一性。三、存在不足儲蓄存款方面

一季度儲蓄情況非常不理想， 年初季末到期產(chǎn)品銷售不多。

年初儲蓄 日均考核導(dǎo)致初期季末到期產(chǎn)品銷售沒有引起足夠重視， 季末到期產(chǎn) 品規(guī)模明顯不足。

網(wǎng)銀跨季產(chǎn)品銷售及高端客戶產(chǎn)品對接不利的影響。

我行客戶個人網(wǎng) 銀基金理財銷售占比（67.21%）位列分行第一，尤其是對境外（含香 港）大客戶來說，網(wǎng)銀渠道已成為其購買理財產(chǎn)品的主要渠道。但我 行重點產(chǎn)品如匯A基本沒有網(wǎng)銀額度，季末到期等重點產(chǎn)品收益也往 往低于跨季產(chǎn)品， 造成網(wǎng)銀客戶主動認購跨季高收益產(chǎn)品機會大大增 加，從而影響我行日均及季末存款。

專業(yè)市場產(chǎn)品配套不足，缺乏競爭力，造成季末存款流失嚴重。我轄 內(nèi)珠寶、田貝、營業(yè)部等網(wǎng)點周邊分布著水貝珠寶、海燕服裝等專業(yè) 市場，但現(xiàn)階段專業(yè)市場的資金卻很難沉淀在我行，尤其是季末專業(yè) 市場資金流失嚴重， 每逢月末資金流失量均在2億左右。

1、 結(jié)算方面

目前相比同業(yè)針對專業(yè)市場商戶推出刷卡手續(xù)費全免的優(yōu)惠條件， 我 行一直都需要收費，而商戶對刷卡費率非常敏感，這也是我行遲遲打 不開專業(yè)市場的主要原因。2、融資方面：專業(yè)市場商戶資金周轉(zhuǎn)頻 繁，臨時性融資需求大，而此類商戶一般沒有不動產(chǎn)來作抵押融資， 我行新推出的聚惠通卡信用方式下額度只有5萬，且準入條件頗高， 難以滿足客戶需求。目前建行、招行、平安、民生和廣發(fā)等同業(yè)針對 專業(yè)市場均推出了類似于我行聚惠通卡的產(chǎn)品，特點為額度高（信用 方式最高可達50-100萬）、隨借隨還，可以根據(jù)商戶流水來批額度， 無需擔保。

互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊

貴賓客戶方面

三方存管

基層網(wǎng)點人員不足，阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展 隨著近幾年網(wǎng)點綜合經(jīng)營的逐步 發(fā)展，網(wǎng)點由之前的主營個人業(yè)務(wù)逐步向?qū)?、個人綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)變， 隨之而來的人員不足問題已嚴重阻礙各項業(yè)務(wù)發(fā)展， 尤其是卡業(yè)務(wù)分 期的蓬勃發(fā)展，給網(wǎng)點客戶經(jīng)理帶來了巨大的工作壓力?，F(xiàn)我行 9 個 網(wǎng)點除營業(yè)部外其他網(wǎng)點僅有一名理財經(jīng)理 （定崗理財經(jīng)理后部分網(wǎng) 點大堂經(jīng)理缺崗） ，且部分網(wǎng)點理財經(jīng)理（錦湖、筍田）全職或兼職 汽車分期業(yè)務(wù)， 專職理財人員的缺乏已嚴重影響網(wǎng)點日?？蛻艄芾砑?理財產(chǎn)品銷售。其次，網(wǎng)點理財人員流動過于頻繁，不利于客戶關(guān)系 培養(yǎng)及客戶忠誠度提高。

電子銀行產(chǎn)品方面

超級手機銀行和微信銀行指標序時推進的較 緩，尤其是微信銀行，綁定客戶數(shù)和活躍客戶數(shù)據(jù)相差較大，活躍戶 占比低，未能專業(yè)引導(dǎo)客戶有效使用微信銀行產(chǎn)品。

信用卡業(yè)務(wù)：風險控制 個貸業(yè)務(wù)：住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

優(yōu)質(zhì)文明

1、大堂經(jīng)理除優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)管理外，身兼數(shù)職，管理精力有限。

因辦公范圍在大堂外，柜員服務(wù)情況無法實時掌握。

2、因所屬條線不同，柜員與大堂經(jīng)理溝通效果不如會計主管效 果強。但會計主管并不負責管理柜員的文明服務(wù)。導(dǎo)致管理無作用。

3、支行柜員無論在服裝，服務(wù)用語，及滿意度調(diào)查方面在三方 檢查中都會扣分， 說明柜員沒有養(yǎng)成工作習(xí)慣， 并存在扣分僥幸心態(tài)。

柜員服務(wù)標準遵循是成績下降的主要原因。四、下階段工作安排（一）儲蓄存款、理財產(chǎn)品銷售方面

1、代發(fā)工資：余額100萬元以上貸款戶和存款余額100萬元以上 存款客戶，目前這兩類目標客戶滲透率還很低，下一步我行將實行目 標客戶名單制管戶， 要求公司部及二級支行要將目標客戶的管理責任 逐戶落實到人，做到“戶戶有人關(guān)注”。另外，重視基本戶的維護。

代發(fā)工資業(yè)務(wù)，客戶首選一定是基本戶。目前我行對新開基本戶，不 論有沒有發(fā)生業(yè)務(wù)，開戶時一律先開通代發(fā)工資業(yè)務(wù)，并且跟客戶介 紹我行代發(fā)工資，給客戶先入為主的印象。最后，加強代發(fā)工資客戶 事后維護，尤其是高管客戶的拓展，提高客戶黏性和資金留存率。

2、專業(yè)市場：積極拓展專業(yè)市場客戶。今年智付通手續(xù)費將會針對 市場情況進行調(diào)整， 特約商戶為個體工商戶和自然人的可以綁定銀行 卡（包括聚惠通準貸記卡）作為結(jié)算賬戶，另外結(jié)合聚惠通卡、WAP 手機銀行和微信銀行手續(xù)費優(yōu)惠等一攬子產(chǎn)品， 拓展專業(yè)市場客戶結(jié) 算型資金有了產(chǎn)品保證。

3、季末產(chǎn)品銷售：要加大季末產(chǎn)品銷售力度，對無法對接定期的資 金重點營銷季末到期產(chǎn)品，提高季末到期產(chǎn)品規(guī)模，提前鎖定季末存 款，減輕季末存款流失壓力。

4、個貸吸存：首先，加大對總分行版存貸通客戶的營銷，提高個貸 吸存率。根據(jù)分行下發(fā)存量貸款客戶清單，要求管戶人員逐戶梳理， 引導(dǎo)已開通存貸通客戶將閑置資金轉(zhuǎn)入我行賬戶，提高個貸吸存率。

其次，還要通過“個貸客戶拓展關(guān)聯(lián)金融資產(chǎn)計價”來調(diào)動個貸客戶 經(jīng)理營銷今年新發(fā)放貸款客戶季末存款的積極性， 從而帶動儲蓄存款 增長。第三，通過“個人交易資金托管業(yè)務(wù)”大力營銷個人交易資金 在我行進行托管，有力補充日均儲蓄存款來源。

5、智能商戶理財。一季度智能商戶理財業(yè)務(wù)推廣已取得一定效果， 接下來，我行將繼續(xù)大力推廣該業(yè)務(wù)，爭取二季度規(guī)模達到1.5億。 6、人員配置：二季度爭取將所有網(wǎng)點理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理人員 配置到位，務(wù)必保證每個網(wǎng)點至少有 1 名專職理財經(jīng)理，同時加強新 定崗人員技能培訓(xùn)，迅速形成戰(zhàn)斗力。管戶會議。繼續(xù)做好名單制管 戶工作。分行推行名單制管戶以來，我行已按照分行要求分階段對高 端客戶進行了梳理， 接下來， 我部擬在此基礎(chǔ)上進一步細化管戶流程， 尤其在客戶經(jīng)理日常維護方面，固化管戶流程、培養(yǎng)良好管戶習(xí)慣。7、競賽設(shè)置：二季度繼續(xù)通過競賽獎項設(shè)置調(diào)動網(wǎng)點積極性，在原 有“儲蓄存款爭先獎”基礎(chǔ)上新增“儲蓄存款貢獻度提升進階獎”， 最大限度調(diào)動轄內(nèi)所有網(wǎng)點營銷儲蓄積極性。

8、跨行個人資金歸集。我行即將推出跨行個人資金歸集業(yè)務(wù)，該業(yè) 務(wù)非常有利于儲蓄，請各單位提前做好宣傳和客戶儲備。

（二）個人貸款業(yè)務(wù) 1、為有效落實分行公積金業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，重點加大住房公積金 貸款營銷力度，成立住房公積金貸款專項營銷領(lǐng)導(dǎo)小組，制定相應(yīng)的 營銷競賽方案，發(fā)動全員參與。2、重點營銷高利率業(yè)務(wù)品種，嚴控 利率優(yōu)惠，努力提高個貸綜合利率水平。

3、加大貸后管理工作，加 強不良貸款的催收工作，防止出現(xiàn)新增不良貸款。4、持續(xù)做好交叉 營銷，加強個貸客戶的存款、貸記卡、理財產(chǎn)品和第三方存管等業(yè)務(wù) 的挖掘，提高個貸客戶貢獻度。

（三）個人中收 商戶分期：商戶分期付款業(yè)務(wù)是我行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，是我行中間業(yè) 務(wù)收入的重要來源，同時也帶動了信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。1、充分利用 公務(wù)員車改和 6 月第十八屆深港澳國際車展， 大力開展汽車分期業(yè)務(wù) 的發(fā)展；2、支行一直在積極探索新的分期業(yè)務(wù)，比如家裝分期、車 庫分期、租金分期、大額消費品分期、游艇分期、賬單分期等，接下 來支行將嘗試結(jié)合一手樓業(yè)務(wù)來批量做家裝分期和車庫分期， 爭取成 為商戶分期業(yè)務(wù)新的增長點。

理財產(chǎn)品：保險、基金和貴金屬是理財產(chǎn)品中收的主要來源。重 點提高中收較高的期繳產(chǎn)品銷售占比， 保持我行代理保險業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 地位。

個人外匯業(yè)務(wù)。我行即將推出網(wǎng)銀結(jié)售匯功能，屆時網(wǎng)銀將實現(xiàn) 結(jié)匯、購匯、境外匯出匯款，西聯(lián)收匯和發(fā)匯等個人外匯功能，為我 行外匯業(yè)務(wù)進一步發(fā)展提供了產(chǎn)品支持， 請各網(wǎng)點做好前期宣傳和客 戶儲備。（四）客戶類指標電子銀行產(chǎn)品方面

1、 提升貴賓客戶企業(yè)銀行開戶和使用率。

2、 對企業(yè)網(wǎng)銀和個人網(wǎng)銀等重點指標實施名單制營銷， 定期下發(fā)潛在客 戶清單，指導(dǎo)網(wǎng)點推行名單制精準營銷。3、今年個人電子銀行重點 考核 WAP 手機銀行活躍戶，大力營銷 WAP 掌上銀行。目前我行 WAP 掌 上銀行全國任意銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免。4、離行式開卡機 信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)

卡種方面，今年重點注意悠然白金卡發(fā)卡和聚惠通準貸記卡。分 行今年考核悠然白金卡要占到 15%以上，達不到要倒扣。聚惠通準貸 記卡作為針對特定目標客戶群力推的重點卡種，具有全國范圍農(nóng)行 ATM 存取款免收手續(xù)費、網(wǎng)銀渠道轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免、滿足客戶快速小 額信貸需求和可作為收單的結(jié)算賬戶等諸多優(yōu)點。

風險控制

此外，持續(xù)做好大堂營銷，將大堂作為信用卡營銷的主戰(zhàn)場；聯(lián) 動營銷，提高金卡以上貴賓客戶、個貸客戶的信用卡滲透率。

貴賓客戶方面

三方存管：優(yōu)質(zhì)文明

1 建議會計主管與大堂經(jīng)理分區(qū)管理， 或者會計主管協(xié)助大堂經(jīng)理管 理， 相關(guān)文明服務(wù)內(nèi)容每天至少一次問題交流。

柜員的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù) 成績應(yīng)與會計主管績效考核掛鉤。

2 為了使每個柜員形成自檢意識， 建議扣分較多柜員利用下班時間或 休假時間查看所屬網(wǎng)點視頻錄像，尋找下一個文明服務(wù)不合格柜員， 可以達到自我監(jiān)督和相互監(jiān)督的效果。

3 優(yōu)質(zhì)文明與個金部， 財務(wù)部， 保衛(wèi)部， 辦公室都有密不可分的關(guān)系。

文明標準中涉及保安，網(wǎng)點標識，網(wǎng)點清潔、布線等內(nèi)容與每個部門 都密不可分， 優(yōu)質(zhì)文明的自檢可納入各部門自律監(jiān)管里。

各部門領(lǐng)導(dǎo) 可不定期親自檢查，并了解及時服務(wù)標準內(nèi)容及扣分情況。

【第三篇】：2011年上半年銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報告，銀行卡業(yè)務(wù)工作總結(jié)

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的通報 關(guān)于 2011 年上半年銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的通報各管轄支行、市行各部門

各管轄支行、市行各部門

上半年以來， 各行部認真貫徹上級行的工作指導(dǎo)思想， 狠抓落實， 積極開拓，迎難而上，全行員工經(jīng)過半年時間的共同努力，我行銀行 卡各項業(yè)務(wù)與去年同期相比有了較大的改善， 呈現(xiàn)出了良好的經(jīng)營勢 頭?，F(xiàn)將上半年銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析如下

一、各項指標完成情況 1、發(fā)卡指標：截至 6 月 30 日，全市新增貸記有效卡 X 張，完成 省行全年發(fā)卡計劃任務(wù)數(shù)的 X，發(fā)卡新增排名全省第 X。

2、收益指標：截至 6 月 30 日，全市新增中間業(yè)務(wù)收益 X 萬元， 完成省行全年新增任務(wù)數(shù) X 萬元的 X，新增排名全省第 X。

3、資產(chǎn)質(zhì)量：截至 6 月 30 日，全市銀行卡不良率為 X。不良率 比去年同期下降了 X;不良余額為 X 萬元,比去年同期下降了 X 萬元。

不良率和不良余額實現(xiàn)了雙降的既定目標志， 信用卡資產(chǎn)質(zhì)量排名全 省第 X。

二、經(jīng)營特點及存在的問題 經(jīng)營特點及存在的問題 特點 通過以上數(shù)據(jù)分析， 我行銀行卡各項主要業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出以下幾 個特點

（一）銀行卡發(fā)卡工作完成較好。上半年銀行卡發(fā)卡新增 X 張， 其中網(wǎng)點交叉營銷和公司聯(lián)動營銷占新增數(shù)的 X。這主要得益于各行 部暢通了“網(wǎng)點交叉銷售、公司代發(fā)薪、中高端客戶配卡、學(xué)生族群 配卡”四大發(fā)卡主渠道，為我行銀行卡發(fā)卡找到了突破口，也為我行 在上半年基本完成全年發(fā)卡任務(wù)奠定了基礎(chǔ)。（二）中間業(yè)務(wù)收入增勢平穩(wěn)。上半年中間業(yè)務(wù)收入共計X 萬元，其中發(fā)卡分潤共計 X 萬元，約占上半年所有中間業(yè)務(wù)收入的 X%。以 上數(shù)據(jù)說明我行去年大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶已初顯成效。

（三）信用卡不良抓降工作不容松懈。上半年，我行市本級信用 卡資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)出了良好轉(zhuǎn)變勢頭， 但部分管轄支行信用卡不良率仍 居高不下，應(yīng)引起相關(guān)支行的高度重視。相關(guān)支行應(yīng)認真分析各自信 用卡催收工作中存在的實際問題，盡快盡早理清清收工作思路，制定 出清收工作計劃，明確清收工作重點,落實逾期貸款專人清收制度。

同時加快對符合核銷條件不良資產(chǎn)的核銷進程。

三、下階段工作重點 1、努力構(gòu)建良好用卡環(huán)境，最大限度激活上半年發(fā)售的零額度 努力構(gòu)建良好用卡環(huán)境， 卡。為進一步提高上半年發(fā)售零額度卡的激活率，卡中心將在下半年 里舉辦一些刺激零額度卡激活的活動。

如在特惠商戶消費即享受特惠 折扣等活動。以此指導(dǎo)轄內(nèi)各行努力構(gòu)建良好的用卡環(huán)境，進一步提 升激活率，最大限度激活上半年發(fā)售的零額度卡。

2、配合發(fā)卡工作，做好中高端客戶配卡及定點醫(yī)院和藥店 POS 配合發(fā)卡工作，做好中高端客戶配卡及定點醫(yī)院和藥店 機安裝培訓(xùn)工作。

努力實現(xiàn)為客戶們提供我行高效、 機安裝培訓(xùn)工作。

工作 為更好服務(wù)客戶， 便捷、多角度、全方位增值金融服務(wù)目標，銀行卡中心還將負責指導(dǎo) 全轄做好本年度配卡工作，特別是中高端客戶配卡工作。

3、進一步加強對轄內(nèi)信用卡不良率較高管轄支行的催收指導(dǎo)工 進一步加強對轄內(nèi)信用卡不良率較高管轄支行的催收指 加強對轄內(nèi)信用卡不良率較高管轄支行的催收 作。加強與各信用卡不良率較高管轄支行個金分管行長的溝通，取得 各分管行長的理解和支持， 使各管轄支行領(lǐng)導(dǎo)從思想上高度重視信用 卡不良抓降落傘工作， 切實落實市分行 “催收工作專人負責” 的規(guī)定， 同時密切與公安、 法院等部門的工作聯(lián)系， 加強法務(wù)催收的執(zhí)行力度， 有效識別、監(jiān)測和控制風險，爭取早日將信用卡不良率和不良余額控 制在市分行要求的控制范圍以內(nèi)， 實現(xiàn)我行信用卡不良余額和不良率 快速下降的初衷。